Russian
English
German
partnery.pro

                     

Оценка заемщиков (юр. лица).

При оценки банком заемщика - юридического лица, производится ряд стандартных, в основном математических манипуляций, с целью выявления потенциальной платежеспособности юридического лица по выдаваемому кредиту. Основной сложностью является то, что некоторые умные компании используют различные механизмы с целью "создания картины успешного бизнеса" - подделываются документы, бухгалтерская отчетность сдается по принципу "как наиболее выгодно", на расчетном счете создается эффект выгодного бизнеса путем использования различных третьих лиц для увеличения объемов движения денежных средств на расчетном счете кредитуемой организации.

FREELANCE-PARTNER.RU сможет узнать как идет бизнес у этого заемщика.


Что же касается аналитики самого бизнеса, то специалисты банков ограничиваются поездкой в офис компании и фотографированием интерьера и рабочей обстановки, ведется сбор каких то простейших документов. А учитывая то, что компетентных специалистов в области оценки бизнеса сегодня очень мало, а уж тем более нет отдельных специалистов, которые серьезно специализируются на узких отраслях каждого отдельного бизнеса направления, то можно с уверенностью заявлять, что ни одна кредитная организация не способна идеально прогнозировать потенциальный доход или убыток каждой исследуемой компании или организации. Учитывая же высокий уровень коррупции в области выдачи кредитов, можно сделать вывод, что денежные средства сегодня выдаются в большинстве случаев необоснованно, и в целом ряде случаев не выдаются также очень необоснованно, из-за чего банки теряют деньги на ровном месте. При этом, существующая законодательная база не имеет серьезных инструментов для возврата денежных средств у неблагополучных юридических лиц, не способных расплачиваться по выданным им кредитам.

FREELANCE-PARTNER.RU разработала систему, которая способна решить все вышеуказанные вопросы, существенно помочь банковскому сектору более четко разбираться в юридических лицах, что в результате будет содействовать как росту прибыли каждого отдельного банка, так и росту нашей экономики в целом.

 

 

Резюмируем слабые стороны банковской системы сегодня:

    слабый уровень реальной оценки заемщиков: в лучшем случае проверка юридических лиц сводится к приезду представителя банка в офис компании, общению с генеральным директором, фотографированию того что находится в офисе, ксерокопиям документов по компании; финансистам же передается пакет документов по данному юридическому лицу (учредительные документы, копии договоров, документы налоговой отчетности) - это все очень полезная и нужная работа, но учитывая тот факт, что предоставленная в банк информация может в корне отличаться от реальной ситуации в компании (бумаги бумагами, а реальность видна только при тщательном внутреннем расследовании бизнеса), можно сделать вывод, что не оценивая со стороны качество отлаженных бизнес-процессов и не исследуя другие области бизнеса компании-заемщика, а также не проверяя реальное функционирование как данного бизнеса, так и всего бизнес сегмента, банку нельзя точно вынести правильное решение и точно определить, сможет ли эта компания выдержать жесткую конкуренцию на рынке, получить прибыль и рассчитаться по кредиту, или же она потратит финансы неразумно и неграмотно, проиграет в конкурентной борьбе, а следовательно не сможет в дальнейшем рассчитаться с банком

    коррупция и обман: система оценки бизнеса в банках зачастую выстроена так, чтобы пропускать только «нужные банку для согласования кредитной суммы финансовые показатели компании», иными словами, заемщик при помощи и содействии ответственного сотрудника банка или какой либо сторонней организации, которые уже давно в курсе системы утверждения кредитной заявки банком, может просто показать, пользуясь перекидыванием денег с фирмы на фирму, те цифры, которые пропустит система банка, что может сильно отличаться от реальной действительности финансового состояния данной компании, что, безусловно, ведет к многочисленным невозвратам по кредитам со стороны юридических лиц

    слабые механизмы возврата денежных средств: банки не имеют квалифицированного персонала и системы, позволяющей компаниям-должникам выходить из сложной финансовой ситуации и возвращать свои долговые обязательства, законодательная же база не идеальна для эффективного возврата денежных средств неудачными заемщиками

    лишние расходы заемщиков и высокие процентные ставки: различные брокеры и другие организации, содействующие юридическим лицам в получении кредитов, нацелены на увеличение лишь собственного благосостояния, их зачастую не заботит сможет ли в дальнейшем юридическое лицо рассчитываться по выданному кредиту или нет - брокеры зарабатывают фиксированный процент от выданного кредита, их в последнюю очередь волнует процентная ставка по выдаваемому кредиту

 


 

Дополнительные причины, по которым банки упускают хороших клиентов.

    низкая компетентность банковских сотрудников на местах не дает им возможность четко оценивать пришедшего заемщика, не ведется более плодотворная работа по исследованию того, куда заемщик собирается инвестировать запрашиваемые финансы, нет квалифицированный и компетентной системы бизнес аналитики и оценки стабильности функционирования бизнеса той или иной организации

    отсутствие клиентоориентированности у сотрудников банков ведет к потере банками качественных заемщиков (не раз было так, когда клиент, получив отказ от кредитования его юридического лица, запрашивает у этого же банка другую услугу - кредит на физическое лицо под залог недвижимости, и, не получив ответ, переходит в другой банк)

 

FREELANCE-PARTNER.RU улучшит продажи в банках! 


Резюме

Учитывая все вышеуказанные слабые стороны банковской системы, сегодня просто необходимо введение качественно новой системы оценки потенциальных заемщиков - юридических лиц. FREELANCE-PARTNER.RU разработала такую систему и предлагает ее ниже Вашему вниманию. Важнейшим фактором также является то, что такая оценка должна проводиться исключительно компетентными, честными, бескорыстными, объективными, независимыми, инновационными профессионалами. Таких профессионалов FREELANCE-PARTNER.RU привлекает в свою организацию.
По нашему мнению, воспользовавшись многочисленными ошибками существующей системы проверки заемщиков, проведя собственное более качественное внутреннее расследование потенциального заемщика (как юридического, так и физического лица) банк сможет приобрести больше хороших клиентов, от которых по тем или иным причинам отвернулись другие банки, и не допустить появление неблагонадежных заемщиков.
 

 

Система оценки заемщиков FREELANCE-PARTNER.RU для юридических лиц.

Оценив заемщика - юридическое лицо - по нашей системе, мы предоставляем объективную информацию по каждому заемщику в виде нижеприлагаемой диаграммы, с учетом реальной оценки как его бизнеса, так и коньюнктуры рынка, способную дать более точную информацию по платежеспособности заемщика, а также реально оценить сумму кредитования и перспективность бизнес направления данного заемщика. Перечень исследуемых нами областей может быть как расширен, так и сужен - в зависимости от требований и задач, которые стоят перед банком. Но мы готовы гарантировать качество своей работы только при максимальном охвате исследуемых областей каждого отдельного юридического лица. Каждую область исследует отдельный специалист, наиболее компетентный сегодня в нашей стране именно в этой области.
 
 
При работе с юридическими лицами мы готовы приступить к работе как на начальной стадии исследования бизнеса юридического лица и при этом гарантировать платежеспособность данного заемщика, проведя глубокое сканирование бизнес процессов и других необходимых параметров бизнеса заемщика, так и после предварительного согласования банком заемщика, перед принятием решения о сумме кредитования.
При полноценной оценке нашей организацией заемщика, мы проводим очень глубокое расследование всех бизнес процессов потенциального заемщика, включая оценку "360 градусов", состоящую из опроса его бывших и существующих сотрудников, партнеров, подрядчиков и других лиц, которые позволяют объективно дать информацию по потенциальному заемщику, а также применяем ряд собственных ноу-хау методик по оценке реальности как самого бизнеса, так и бизнес направления заемщика (в том числе нами создаются специальные сценарии для входа в организацию и получения самой подробной информации изнутри).

В случаях, когда заемщик уже прошел проверку службы безопасности банка, когда банк принял все необходимые для рассмотрения заявки документы, когда встает вопрос: «Насколько эффективен в реальности бизнес заемщика? Насколько он конкурентоспособен? Какие у него есть скрытые слабые стороны, потенциальные риски для банка, которые не удалось выявить на стадии проверки и согласования? Сколько денег можно выдать данному заемщику?» мы также готовы присоединиться к дополнительной оценке заемщика, которая позволит банку выяснить реальность оценки банком данного заемщика и определиться с суммой кредитования. Согласитесь, не вникая в бизнес-процессы заемщика, не проведя хотя бы поверхностную аналитику его бизнеса и бизнес сегмента в целом, невозможно определить ни степень эффективности его бизнеса, ни оценить реальные риски для банка, ни решить сколько финансов ему выдать и хватит ли их для решения каких-либо задач, стоящих перед юридическим лицом.
С одной стороны, можно выдать заемщику 1 000 000 рублей при заявленных 5 000 000, с другой – он может отказаться если ему согласуют меньшую сумму, ведь рассчитывал он именно на 5 000 000 рублей. Или ему может не хватить 1 000 000 рублей для решения какой-либо задачи. А решение задачи наполовину не принесет заемщику нужного результата и он не достигнет поставленных целей, что в итоге приведет к невыплате по кредиту. Как нам быть? Терять клиента или заработать?

Наша система оценки юридических лиц позволяет предоставить банку более точную информацию о заемщике с глубокой аналитикой его бизнеса и бизнес-процессов и описательными характеристиками благонадежности данного юридического лица.

 

 

Наша система дополнительной оценки заемщика состоит из следующих этапов:

    Знакомство и презентация. Информирование потенциального клиента о согласовании в выдаче кредита банком и о необходимости более глубокого общения с ним с целью определения точной суммы кредитования, презентация FREELANCE-PARTNER.RU как компании, наиболее компетентно содействующей заемщику в получении кредита и его сопровождении по бизнесу.

    Внутренняя оценка. Встреча с потенциальным заемщиком, во время которой мы нацелены на получение дополнительной информации о целях кредитования (по сценарию выясняем все вплоть до точной сметы), о его бизнесе (рентабельность, конкурентоспособность, эффективность, бизнес-процессы). В ходе беседы наши специалисты в области консалтинга смогут быстро оценить все риски бизнеса заемщика и дать аргументированное заключение по степени надежности заемщика и рекомендовать суммы кредитования. Вся информация добывается ненавязчиво профессиональными бизнес-консультантами.

    Внешняя оценка. Для подтверждения полученной нами информации, мы проводим внешнюю «Оценку 360 градусов», которая предполагает опрос коллег заемщика, друзей, партнеров, бывших и нынешних сотрудников, а также реализацию разработанных нами бизнес сценариев (в ходе данных действий выясняется реальное состояние бизнеса заемщика, его сильные и слабые стороны). Все наши механизмы используются ненавязчиво и завуалированно, что ни в какой степени не наносит вред и не причиняет неудобств ни банку, ни заемщику.

Результатом проведенной нами аналитики является аргументированная рекомендация по сумме кредитования с описанием потенциальных рисков. При проведении собственной полноценной работы, а также в случае применения ноу-хау нашей компании при осуществлении кредитования, FREELANCE-PARTNER.RU дополнительно гарантирует банку возврат кредитных средств заемщика. Мы сопровождаем заемщика до и после выдачи банком денежных средств, помогаем и консультируем в различных возникающих сложных вопросах при ведении бизнеса, следим за выполнением заемщиком своих обязательств перед банком. FREELANCE-PARTNER.RU представляет из себя лучшего друга для заемщика и для банка, который помогает обеим сторонам добиваться максимального эффекта при ведении бизнеса.


15.jpg